O empréstimo consignado é conhecido por ser a modalidade de crédito com as menores taxas de juros praticadas em todo o Brasil.

No entanto, ainda é extremamente importante que o tomador de crédito acompanhe qual o valor praticado pelas instituições financeiras para garantir que estejam de acordo com o teto permitido pelo CNPS (Conselho Nacional de Previdência Social).

Continue a leitura e entenda qual o teto atual, como funcionam as reduções e como consultar a taxa de juros. Vamos lá?

Qual o teto de juros atual para empréstimos consignados?

Em outubro de 2023, a taxa máxima de juros permitida para empréstimos consignados para beneficiários do INSS foi estabelecida em 1,84% ao mês – e 2,73% ao mês para cartões de crédito consignados.

Isso significa que todas as instituições financeiras que desejem oferecer a modalidade de crédito a aposentados e pensionistas devem oferecer condições que estejam de acordo com o determinado pelo CNPS.

As instituições, ainda, são livres para praticar taxas menores e, portanto, mais atrativas a seus clientes – o que importa é que o teto de juros seja obedecido.

Como funcionam essas reduções?

De maneira geral, a taxa de juros aplicada nos contratos de empréstimos consignados acompanha a Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira.

A Selic é calculada a cada 45 dias pelo Copom (Comitê de Política Monetária do banco Central) e pode ser mantida, diminuída ou aumentada.

Uma Selic alta significa que a economia não vai tão bem e, assim, é necessário ter cuidado e desestimular o consumo. Já uma Selic baixa mostra que a inflação no país está mais controlada e o governo pode investir em estratégias para estimular o consumo.

Por isso, as taxas de empréstimos costumam acompanhar as tendências de alta e baixa da Selic: quando a Selic está alta, é necessário desestimular o consumo e, por isso, as taxas de juros sobem. Quando a Selic cai, o país está indo bem economicamente e o consumo deve ser estimulado, fazendo com que o crédito fique mais barato.

Em 2023, as taxas do empréstimo consignado sofreram duas reduções, em março e em agosto, acompanhando a movimentação de baixa da Selic – e, caso a taxa Selic continue em queda, pode-se esperar nova redução.

Como consultar a taxa de juros?

O portal Meu INSS (também disponível em versão aplicativo, disponível para dispositivos Android ou iOS) permite a consulta das taxas de juros praticadas nos contratos de empréstimos consignados dos beneficiários.

A medida foi implementada após normas divulgadas pelo CNPS, em maio, que exige que bancos e financeiras informem ao Instituto as taxas de juros anual e mensal aplicadas nos contratos de crédito de aposentados, pensionistas e beneficiários do BPC.

As informações solicitadas são de taxas mínima e máxima cobradas pela instituição financeira no contrato do consignado, a fim de garantir transparência ao tomador de crédito – além disso, o beneficiário também deve ser informado da média de juros aplicada nos contratos da instituição.

Para consultar a taxa de juros no Meu INSS, basta seguir o passo a passo abaixo:

1. acesse o Meu INSS com suas informações já cadastradas – caso seja seu primeiro acesso, confira aqui como se cadastrar;
2. na página inicial, selecione a barra de busca e digite “Taxas de Empréstimo Consignado”;
3. em seguida, uma página será carregada com uma lista das instituições financeiras e as taxas praticadas por cada uma delas;
4. no topo da página, há uma barra de busca – lá, é possível pesquisar alguma instituição financeira específica, de sua preferência.

O Meu INSS reúne diversas informações além desta, como o Hiscon (Histórico de Consignação) e informações sobre a margem consignável disponível. Assim, é importante acompanhar o andamento do seu contrato de crédito por lá.

Viu como é simples consultar a taxa de juros do empréstimo consignado? Dessa forma, você garante que está pagando um bom valor e, caso encontre alguma instituição financeira com condições mais vantajosas, pode solicitar a portabilidade do seu empréstimo.

Na portabilidade, você pode pagar uma taxa de juros menor, aumentar o prazo de pagamento e até colocar mais dinheiro no bolso! Ficou interessado? Acesse a nossa página e entenda mais.