Em 2020, foi lançada a modalidade de saque-aniversário do FGTS, possibilitando aos trabalhadores o recebimento de parcelas anuais dos valores depositados em suas contas do fundo de garantia.

Ao optar por essa modalidade, você abre mão da modalidade tradicional de receber o FGTS, o saque-rescisão – disponível em caso de demissão sem justa causa.

Ambas as modalidades têm suas vantagens, mas, afinal, qual a melhor para você? Continue nesta leitura conosco para entender todos os detalhes e analisar o que pode te trazer mais benefícios!

Como funciona o saque-aniversário?

Primeiramente, façamos uma pequena recapitulação sobre o que é e como funciona o saque-aniversário do FGTS.

Essa modalidade de retirada do fundo de garantia é opcional e permite que o trabalhador opte por receber anualmente, em até dois meses após o seu mês de aniversário, uma parcela do dinheiro que está depositado em suas contas ativas e inativas do FGTS.

As parcelas anuais variam de acordo com as faixas de saldo que você tem no fundo de garantia e são liberadas todos os anos no mês de seu aniversário, ficando disponíveis para saque por dois meses.

Caso você queira entender todos os detalhes sobre o saque-aniversário, fizemos um artigo completinho neste link. Lá você confere como fazer a opção por essa modalidade, como receber, quais são os valores, e muito mais.

Vantagens do saque-aniversário

A maior vantagem de optar pelo saque-aniversário é, com certeza, a possibilidade de receber parte de um dinheiro que, embora seja seu por direito, não estaria disponível para ser utilizado a qualquer momento.

Afinal, tanto o saque-rescisão como as demais possibilidades de antecipar o FGTS exigem situações bastante específicas para que o dinheiro do fundo seja disponibilizado.

Como o saque-aniversário garante o recebimento de uma parcela anual do seu FGTS, ele é bastante vantajoso se você quiser se planejar financeiramente, seja para comprar um bem ou quitar uma dívida, ou mesmo complementar a sua renda.

Outra ideia bastante interessante é reinvestir esse dinheiro anualmente em produtos de crédito mais interessantes, já que o rendimento do FGTS não é dos mais altos.

E, pensando nisso, uma vantagem única do saque-aniversário é, justamente, a possibilidade de contratar uma linha especial de crédito: a antecipação de algumas parcelas anuais.

Com isso, além de poder se planejar ainda melhor para realizar um sonho ou quitar uma dívida, você terá uma espécie de empréstimo com taxas de juros baixíssimas, uma vez que o saque-aniversário é garantido, dando mais segurança para a negociação.

E o saque-rescisão, como funciona?

Já o saque-rescisão é a modalidade-padrão de recebimento do FGTS. Ele é disponibilizado quando o trabalhador é demitido sem justa causa, visando a dar suporte financeiro a ele até que encontre um novo emprego.

Vantagens do saque-rescisão

A maior vantagem de se manter na modalidade do saque-rescisão é conseguir um volume maior de dinheiro poupado para o caso de você ser demitido sem justa causa, o que pode acontecer inesperadamente.

Esse montante maior também é vantajoso para planejar a sua aposentadoria, uma vez que, ao se aposentar, você recebe o valor total que está depositado no seu fundo de garantia. Portanto, quanto menos retiradas fizer ao longo de sua vida profissional, mais dinheiro terá quando parar de trabalhar.

Isso vale até para aposentados que continuam a trabalhar: eles podem fazer o saque total após o processo de aposentadoria e, depois, o dinheiro que o empregador recolheria na conta do FGTS passa a ser depositado diretamente em uma conta pessoal de titularidade do funcionário.

Por fim, ter um acúmulo maior de dinheiro ainda pode ser bastante vantajoso na hora de comprar um imóvel com seu FGTS, que poderá ser utilizado para dar uma entrada maior ou mesmo para abater do valor total do financiamento.

Quais as diferenças essenciais entre saque-aniversário e saque-rescisão?

Agora que você já viu as vantagens de cada uma dessas duas modalidades de saque do FGTS, é importante conhecer algumas diferenças essenciais entre elas. Confira a seguir.

Saque total x saque parcial

Como dissemos anteriormente, o saque-aniversário disponibiliza anualmente uma porcentagem do valor do saldo da conta do FGTS do trabalhador, sendo, portanto, uma modalidade de saque parcial do fundo de garantia.

Já o saque-rescisão permite o saque do valor total do FGTS em caso de demissão por justa causa, deixando a conta zerada até que a pessoa volte a trabalhar e seu empregador passe a recolher novamente o fundo de garantia.

Modalidade automática x modalidade opcional

É muito importante sempre lembrar que o saque-aniversário é uma modalidade opcional de retirada do FGTS.

Para receber as parcelas anuais, é preciso que o trabalhador faça uma solicitação em qualquer agência da Caixa ou pelo aplicativo FGTS, disponível para Android e iOS.

Já o saque-rescisão, como dissemos, é a modalidade-padrão de recebimento do FGTS e, portanto, já está garantida automaticamente a todos os trabalhadores formalizados da rede privada.

Em caso de demissão sem justa causa

Já comentamos que, ao optar pelo saque-aniversário, o trabalhador abre mão do saque-rescisão, que daria direito ao saque total do valor de seu FGTS em caso de demissão sem justa causa. É muito importante manter isso em mente, pois você não contará com esse respaldo caso se encontre nessa situação.

Entretanto, em ambos os casos o trabalhador tem direito a receber a multa rescisória de 40% do valor que tem depositado no seu FGTS.

Adesão à modalidade

Você já sabe que o saque-rescisão é uma modalidade automática e o saque-aniversário é opcional. Mas é importante saber que, para solicitar a segunda modalidade, há um período de adesão.

Para efetuar o saque da primeira parcela do saque-aniversário ainda no ano vigente, o trabalhador precisa fazer a opção por essa modalidade até o último dia do mês de seu aniversário. Por exemplo, se você nasceu no dia 8 de abril, é preciso fazer a adesão até o dia 30 desse mês.

Se não fizer a solicitação nesse prazo, é mais interessante esperar até o ano seguinte. Isso porque, caso passe pela situação de uma demissão sem justa causa, terá o saque total garantido pela modalidade do saque-rescisão até que esteja mais próximo de seu aniversário no ano seguinte, quando poderá receber a primeira parcela do saque-aniversário assim que fizer a solicitação.

Retorno ao saque-rescisão

Por fim, saiba que você pode retornar à modalidade de saque-rescisão, mesmo tendo optado pelo saque-aniversário. O processo é bastante simples e pode ser feito pelo aplicativo FGTS.

Mas atenção! Há um prazo para que essa solicitação seja efetivada. Embora você possa entrar com o pedido para retornar a qualquer momento, essa alteração só vai valer após o 1º dia do 25º mês da sua solicitação.

Portanto, se for demitido sem justa causa durante esse período, ainda não poderá fazer o saque do valor total de seu FGTS.

Como você viu, há vantagens e desvantagens em ambas as modalidades de saque que mostramos aqui.

Sendo assim, é importante analisar as suas necessidades, levando em consideração quais seus planos e o valor que tem no seu fundo de garantia para decidir se é melhor poupar por mais tempo ou receber anualmente uma parte.

E caso o saque-aniversário seja a melhor opção para você, lembramos que ainda existe a vantagem de poder antecipar o recebimento de algumas parcelas.

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